Záznam v registru dlužníků komplikuje cestu k úvěru od tradičních bankovních poskytovatelů. Přesto existují možnosti, jak úvěr získat i s negativním zápisem. Poradíme vám, jak se připravit na žádost o půjčku se záznamem v registru i co dělat v případě zamítavého stanoviska.

Důležitost registru dlužníků při hodnocení bonity

Registr dlužníků využívají banky a další finanční instituce k posouzení bonity žadatele ve chvíli, kdy podává žádost o úvěr. Cílem procesu posouzení bonity je hodnocení, zda bude žadatel o půjčku splátky hradit řádně a včas. Zápis v registru znamená, že žadatel měl v minulosti problémy se splátkami závazků, tím klesá jeho důvěryhodnost v očích poskytovatelů půjček.

Registry dlužníků v ČR

Finanční instituce využívají několik hlavních registrů. Banky mají interní Bankovní registr klientských informací, nebankovní společnosti využívají Nebankovní registr klientských informací. Soukromé společnosti spravují registr SOLUS. Současně se sleduje i registr exekucí.

Zápis v některé z databází je varovným signálem, který poskytovatele upozorní, že u žadatele existuje riziko, že nebude schopen splácet závazky. Vznikají zápisy ohledně opožděných splátek, neuhrazených faktur, zesplatněných úvěrů nebo zamítnutých žádostí o půjčku.

Žádost o půjčku v bance

Banky se řídí velmi přísnými kritérii při posuzování bonity. Záznam v registru dlužníků je často výstražným signálem a žádost o půjčku bývá zamítnuta navzdory vysokým příjmům dlužníka. Se záznamem v registru dlužníků je malá šance na získání půjčky v tradičních bankách. Banky se snaží chránit vlastní zdroje, proto i drobné prohřešky z minulosti mohou zavřít cestu k úvěru nebo znamenají náročný schvalovací proces.

Flexibilní poskytovatelé půjček

V situaci, kdy banka zamítne žádost o úvěr není všem úvěrovým nadějím konec. Je možné žádat o nebankovní půjčku. Existují společnosti, které poskytují půjčky i klientům se záznamem v registru dlužníků. Je ovšem třeba počítat s tím, že jejich úroková sazba bývá vyšší než v běžné bance. Také se klienti mohou setkat s požadavkem na ručení nebo s kratší dobou splatnosti. Půjčka od nebankovní společnosti znamená vyšší náklady na úvěr, ale rychlé vyřízení s jednoduchými požadavky na doložení dokumentů před schválením půjčky. Každý, komu zamítli žádost o půjčku v bance, může zkusit podat žádost u některé z nebankovních společností.

Pečlivý výběr poskytovatele půjčky

Získání půjčky se zápisem v registru znamená, že podmínky úvěru budou méně výhodné než pro žadatele s čistým registrem. Vyšší úrokové sazby, poplatky při sjednání půjčky, krátké lhůty splatnosti, požadavky na atraktivní ručení. To vše zvyšuje celkové náklady na úvěr. Dlužník se může snadno dostat do finančních potíží, pokud nemá dostatečně vysokou rezervu. Z rezervy je možné uhradit splátky i v případě, že se objeví nenadálá situace, která zasáhne do výše příjmů.

Před žádostí o nebankovní půjčku je důležité seznámit se s podmínkami půjček, porovnat RPSN úvěrů od různých poskytovatelů a pročíst smluvní dokumentaci.

Alternativní způsoby financování v případě zamítnutí bankou:

• Půjčky od rodiny nebo přátel.
• Dočasné financování z vlastních zdrojů a opětovná žádost v bance po několika měsících.
• Nebankovní půjčka.
• Nebankovní půjčka a pozdější refinancování bankovním úvěrem.
• P2P platformy.

Žádost o půjčku se záznamem

Podklady pro žádost o půjčku je třeba pečlivě připravit. Doložit příjmy a výdaje, prokázat schopnost splácet dostatečně vysokými příjmy, nabídnout ručení nebo spoludlužníka. Zažádat si o výpisy z registrů ještě před podáním žádosti a věřiteli vysvětlit, jak k negativnímu záznamu došlo. Otevřená komunikace zvyšuje šance na schválení půjčky.

Autor: Jakub Nečas www.zoxo.cz