Využití nebankovního financování jako dočasného řešení pro podnikatele, kteří potřebují rychlý přístup k finanční hotovosti, je na českém trhu stále běžnější. Dvou krokové financování umožní pružně reagovat na obchodní příležitost v době, kdy je bankovní úvěr nedostupný nebo dočasně nedostupný. Přístup je strategický a poskytuje potřebné finanční zázemí.

Dvou-krokové financování investic

Podnikatelské prostředí je dynamické, přináší řadu výzev a příležitosti se objevují každý den. Při zajímavé investiční příležitosti je ovšem nutné jednat rychle a sehnat potřebný finanční obnos na úhradu vstupních nákladů. Někteří podnikatelé si pro tyto příležitosti tvoří rezervu, jiní sáhnou po cizím finančním zdroji. Obě řešení jsou správná, jestliže má investiční příležitost potenciál vysokého zisku. Pak jsou ze zisku uhrazeny také zvýšené náklady na sjednaný úvěr.

Bankovní úvěr je v dlouhodobém horizontu levnější, avšak bývá problematické jej získat rychle. Proto se v podobných případech využívá dvou krokové řešení a vyřizují se dva úvěry současně.

Využití nebankovních úvěrů

Malé a střední firmy nemají zpravidla dostatečně velkou finanční rezervu, aby mohly hradit nákladné investice. Zároveň se nechtějí vzdát nové příležitosti. Nabízí se sjednání nebankovního úvěru, který je rychle k dispozici a současně se přistupuje k vyřízení tradičního úvěru v bance. Vyřízení úvěru v bance může být zdlouhavé z důvodu přísných podmínek na posouzení bonity zejména pro podnikající osoby s nepravidelnými příjmy. Schválení některých žádostí může trvat týdny a není jisté, že peníze budou vyplaceny na bankovní účet. Při pochybnostech, a pokud banka označí transakci jako rizikovou, může být žádost o úvěr zamítnuta nebo poskytnuta s vysokým úrokem.

Jestliže dojde ke kladnému posouzení žádosti, přistupuje se k refinancování nebankovního úvěru bankovní půjčkou.

Proč využít nebankovní úvěr

V naléhavých situacích nebo při zajímavé investiční příležitosti je nutné získat peněžní prostředky co nejrychleji. Uhradit náklady na nový projekt, nakoupit zásoby, sjednat pronájem větších prostor, zakoupit potřebné technologie aj. To vše jsou výdaje, které se počítají ve stovkách tisíc a jejich zaplacení nemůže čekat. Schvalovací procesy v bankách mohou trvat několik týdnů, při úvěrech na velký objem finančních prostředků i měsíce. Investiční úvěr pro podnikatele má peníze k dispozici mnohem rychleji a s jednoduchým administrativním procesem. Nebankovní společnosti vyřídí žádost bez zbytečných prodlev, často v řádu několika dní.

Refinancování nebankovního úvěru

Pokud chce podnikatel využít dvou krokového financování, je nutné oslovit společnost, která nabízí předčasné splacení úvěru zdarma. Pak je možné půjčku refinancovat tradičním bankovním úvěrem. Současně se žádostí o nebankovní úvěr podává podnikatel žádost o půjčku v bance. Dokládá potřebné dokumenty, jako například účetní závěrku, popis účelu úvěru aj. Po analýze bonity firmy a schválení úvěru v bance je podnikateli vyplacen požadovaný úvěrový limit. Ten se použije na okamžité splacení nebankovní půjčky a nadále se hradí závazky pouze vůči bance.

Výhody financování dvou krokovou metodou

Hlavní výhodou postupu je rychlost. Podnikatel neztratí příležitost jen kvůli zdlouhavému procesu schvalování v bance. Nebankovní financování je rychlé a flexibilní. Klient má jistotu, že peníze na investici získá a nemusí se obávat následků, pokud by banka žádost o úvěr zamítla. Výhodou dvou krokového financování je možnost překlenutí období, kdy podnikatel nemá připravenou kompletní dokumentaci jako podklad pro žádost o bankovní úvěr nebo není schopný v daný okamžik splnit veškeré podmínky. Jakmile se situace změní, žádost o úvěr v bance může být vyřízena. Přístup poskytuje dostatek času a zároveň jsou potřebné náklady na investici již uhrazeny.

Bankovní poplatky a úrokové sazby jsou zpravidla nižší, jakmile dojde k refinancování úvěru sníží se celkové náklady na půjčku. Nevýhodou dvou krokového financování jsou vyšší náklady v prvních měsících či potřeba zástavy za poskytnutý úvěr.